每经编辑 万清澄
4月进入银行业年报季,杭州19日披露的银行杭州银行年报表现可圈可点。数据显示,年年截至2023年年末,报韧该行资产总额18,性增413.31亿元,较上年末增长13.91%;贷款总额8,长交b站070.96亿元,较上年末增长14.94%;存款总额10,高质452.77亿元,较上年末增长12.63%;全年实现营业收入350.16亿元,展答同比增长6.33%;实现归属于公司股东净利润143.83亿元,杭州同比增长23.15%;风险管控能力进一步增强,银行资产质量持续优化。年年2023年年末,报韧不良贷款率0.76%,性增较上年末下降0.01个百分点。长交
去年以来,高质该行始终坚守初心,深耕服务实体经济,知网业务结构更趋优化,资产质量进一步改善,高质量发展取得新成效。
经营业绩高质量增长离不开该行战略规划坚定执行。2023年是杭州银行实施“二二五五”战略的承上启下之年,以战略规划为引领,坚持客户导向,深化数智赋能,实现了效益持续增长、质量保持领先、客户服务效能不断提高的良好发展态势。各板块业务发展成效显著——公司金融“六通”客户经营体系不断挖掘目标客群价值,“六引擎”产品服务体系持续优化功能、提升能级,中小企业“繁星计划”加速实体转型与拓客扩面,“贸易金引擎”累计服务客户数13,优酷144户,同比增长89.53%。深化流量策略,持续优化产品功能,主承业务规模稳步增长,该行承销各类银行间市场非金融企业债务融资工具1,891.35亿元,增幅9.92%,其中浙江省内主承销规模807.01亿元,浙江省内银行间市场占有率连续三年排名第一。小微业务持续深化“客户、组织、营销、队伍、产品、风控”六大专业化运营体系,小微金融条线贷款余额1,325.72亿元,较上年末增加211.59亿元,增幅18.99%。零售业务围绕新“五位一体”零售战略,零售金融条线个人储蓄存款余额2,283.00亿元,较上年末增加468.94亿元,增幅25.85%;代销业务余额585.37亿元,较上年末增加144.02亿元,增幅32.63%。该行围绕打造金融市场全链条服务商的战略目标,做强做优资产业务,做精做细负债业务,做宽做大轻资本业务,做深做实客户管理,推动金融市场与资产管理业务高质量发展,截至2023年末,该行托管规模达14,981.04亿元,较上年末增长15.87%。
正如宋剑斌董事长在年报致辞中提到的:“我们扎根区域经济,聚焦普惠,积极构筑与小微企业同舟共济、共生共荣的命运共同体。我们积极响应国家科创金融改革试验区建设,设立科创金融事业总部,旨在打造扁平化的敏捷组织,持续提升资源整合、流程效率和自主创新能力,为客户提供领先同业的服务体验,助力加快发展新质生产力。我们积极应对低利差时代的挑战,深化流量经营,扩大交易型业务,大力发展中间业务。我们从未停止向“数智化”“高效能”转型的步伐。在数字化时代,我们像拓展客户一样合规地拓展、积累数据资源,充分发挥数据作为生产要素的功能。”积极锻造核心竞争力是该行多年来业绩稳定增长的最大动力。
杭州银行聚焦“前端标准化、后端集约化”,持续完善小微金融信贷工厂模式;深化线上、线下双轮驱动,不断推动信用小微发展,专营模式推广至杭州、上海、深圳、金华、宁波、合肥等地。通过坚持小额分散、提升人均产能、加强风险定价、降低成本支出以实现稳定盈利,期末普惠型小微贷款余额1,334.58亿元,较上年末增长18.89%,普惠贷款占全部贷款的16.9%,较上年末提升10个BP。在科创金融方面,截至2023年末,“科创金引擎”累计服务科创企业1.26万户,增幅20.98%;创业股权投资基金托管规模达1,658亿元,增幅9.64%。在中间业务方面,杭银理财坚持全渠道多层次产品布局,以专业化投研能力和产品配置,为投资者创造价值。截至2023年末,理财产品规模达3,738.66亿元,其中下半年环比增幅达11.44%,财富市场大有可为。在金融科技方面,2023年杭州银行顺利上线国内商业银行首个“云原生、分布式、全栈国产化”核心业务系统,旨在构建面向客户、内核成熟、灵活扩展、稳定高效、自主可控的核心银行体系,提升数字资产形成、客户运营、快速交付、全渠道协同和运维管理五大能力。
在效益指标保持两位数增速的同时,杭州银行继续增强风险管控能力,资产质量持续优化。截至2023年年末,该行不良贷款率0.76%,较上年末下降0.01个百分点。杭州银行行业领先的不良贷款率得益于该行一直以来牢固树立“质量立行、从严治行”理念,持续提升风险管理专业能力,不断健全风险管理体系,强化风险合规偏好、文化和政策传导落地。该行始终坚持风险前置理念,以产业链和行业研究为支撑,强化年度风险政策对大类资产配置的引导约束,持续动态优化客户结构和资产结构。近年来,该行严格落实贷前、贷中、贷后各环节风险管控,严控大额授信业务风险和小额业务集群性风险。积极运用金融科技和大数据风控技术,不断提高“数智”风控水平。
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